持ち家で住居費を節約したいなら「住宅ローンの借り換え」を検討しよう

持ち家の場合は「住居費を節約したい」と思っても、賃貸のように賃料減額の交渉をしたり、家賃の安い物件に引っ越したりできません。

しかし、住宅ローンの借り換えを行えば、総返済額を大幅に減らせる可能性があります。

手続きが面倒だと感じるかもしれませんが、うまくいけば数百万円の節約効果も期待できるので、検討する価値はあると思います。

今回は、住宅ローン借り換えで効果が出る目安や借り換えイメージを紹介します。

住宅ローンの借り換えで効果が出る目安

住宅ローンの借り換えとは、新たな住宅ローンを借りて現在の住宅ローンを一括返済することです。

借り換えには諸費用がかかりますが、現在よりも金利が低い住宅ローンに借り換えることができれば、総返済額を減らせる可能性があります。

一般的に、住宅ローンの借り換えで効果が出る目安は以下の通りです。

  • 住宅ローン残高が1,000万円以上
  • 住宅ローンの返済期間が10年以上残っている
  • 借り換え前と借り換え後の金利差が1%以上ある

上記の条件に当てはまる場合は、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。

住宅ローン借り換えのイメージ

具体例として、現在の住宅ローンが以下の場合の借り換えイメージを確認してみましょう。

  • 住宅ローン残高2,000万円
  • 金利2%
  • 残返済期間20年

この状況で、金利1%の住宅ローンに借り換えた場合の節約効果は以下の通りです(諸費用は考慮外)。

借り換え前(金利2%)借り換え後(金利1%)差引
毎月の返済額101,176円91,978円▲9,198円
総返済額24,282,300円22,074,815円▲2,207,485円
住宅金融支援機構「借換えシミュレーション」で試算

金利2%から1%の住宅ローンに借り換えたことで、総返済額が約220万円減りました。

諸費用を考慮していないため、実際の節約効果はもう少し小さくなります。

それでも、うまくいけば数百万円の節約になることはイメージできるのではないでしょうか。

住宅ローン借り換えの注意点

住宅ローンの借り換えでは、諸費用を払っても節約になるかを見極めることが大切です。

金融機関のホームページでは、住宅ローンの借り換えシミュレーションを提供しているので、試算した上で借り換えの判断を行いましょう。

最近ではネット銀行も住宅ローンを提供しており、店舗型の金融機関より金利や手数料が安い傾向にあります。

Webサイトから手続きできるようなら、ネット銀行の住宅ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

自分で判断するのが不安な場合は、金融機関の窓口で相談してみましょう。

住宅ローンの借り換えはモゲチェックがおすすめ

モゲチェックとは、およそ30の金融機関から最も条件がよい住宅ローンを選べる比較サイトです。

住宅ローンはさまざまな金融機関が提供しているので、今より金利が低い銀行を自分で見つけるのは時間と手間がかかります。

モゲチェックを使えば、ネット銀行やメガバンク、地方銀行などから「審査に通る可能性が高く、最も金利が低い銀行」を簡単に探せます。

また、オンラインで銀行選びのサポートを受けられるので、忙しくて時間がない方でも短時間で借り換え先を見つけられるのもメリットです。

モゲチェックの登録利用者は7万人を超えており、これまでの利用者の平均削減額は平均月1万円、総額では350万円となっています。

住宅ローンを見直して月1万円節約できれば、家計はかなり楽になるのではないでしょうか。

モゲチェックは手数料無料で利用できるので、住宅ローンの借り換えを検討するなら登録だけでも済ませておきましょう。

参考:モゲチェック

まとめ

住宅ローンの借り換えを行えば、持ち家で住居費を節約できる可能性があります。

ローン残高や借り換え後の金利によっては、数百万円の節約効果を得られるかもしれません。

住居費の節約効果は大きいので、持ち家の場合は住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。

▼時間や手間をかけずに借り換え先を探したい場合は、手数料無料で金利が低い銀行を紹介してもらえるモゲチェックがおすすめです。

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当ブログ『かつにっき』の運営者。本業はフリーランスの金融ライター(AFP)です。10年以上の投資経験とFP資格を活かし、複数のメディアで執筆しています。