【2019年6月末】資産配分(ポートフォリオ)と運用状況の報告




こんにちは!
金融ライターの大西カツシ(@katsushio1603)です。

他の人がどのように資産運用を行っているか、気になりませんか?

仲のよい友人であっても、資産運用やお金の話をする機会は少ないかもしれませんね。

私は金融ライターをしていることもあって、執筆記事やTwitterで自分の資産運用に触れることがよくあります。

自分の考えを整理する目的もかねて、我が家の資産運用の状況について定期的に書いてみようと思いました。

そこで今回は、2019年6月末の資産配分(ポートフォリオ)と運用状況を報告しますね。

【2019年6月末】資産配分(ポートフォリオ)

2019年6月末の資産配分(ポートフォリオ)は以下の通りです。

資産配分201906
  • 不動産:70.5%
  • 投資信託:7.2%
  • 現預金:22.3%

それぞれ説明していきますね。

不動産

不動産は、不動産投資用のワンルームマンションです。

価格が大きいこともあって、不動産の割合が大きくなっています。

不動産は取得価格から借入金残高を差し引いて、全体の割合を計算していますよ。

今まで空室になったことはなかったのですが、初めて退去の連絡が来ました…。

今までの方は長く住んでくださっていたので、本当に感謝ですね。

また新たなご縁があることを期待しています!

投資信託

投資信託はほとんどが確定拠出年金で、私のiDeCoと妻の企業型DCの合計です。

つみたてNISAもやっていたのですが、不動産投資の借入金返済を優先するために一時停止しています。

私のiDeCoはSBI証券のセレクトプランで、以下の3商品を積み立てていますよ。

  • eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • eMAXIS Slim 新興国株式(TOPIX)

また、妻の企業型DC(先進国株式インデックス)と合わせて、全体が下記の割合になるように掛金を調整しています。

  • 国内株式(TOPIX):10%
  • 先進国株式:80%
  • 新興国株式:10%

理由は、世界全体の株式時価総額の割合で運用するためです。

投資信託の割合が少ないので、もう少し増やしていきたいですね。

関連記事:インデックス投資におすすめのポートフォリオと投資信託を紹介

現預金

現預金は、生活費と無リスク運用のための定期預金ですね。

定期預金は比較的金利が高いオリックス銀行で作成していますよ。

関連記事:【2019年版】ネット銀行の定期預金の金利を徹底比較!

【2019年6月末】リスク資産と無リスク資産の割合

2019年6月末のリスク資産と無リスク資産の割合は以下の通りです。

リスク・無リスク資産201906
  • リスク資産(不動産、投資信託):77.7%
  • 無リスク資産(現預金):22.3%

リスク資産は元本割れリスクがある資産、無リスク資産は元本割れしない資産を意味します。

全体の8割近くをリスク資産が占めていますね。

もう少し、無リスク資産の割合を増やしたほうがいいかもしれません…。

とはいえ、大部分を占めている不動産を売却する予定がないので、しばらくは同じような状況が続きそうです。

【2019年6月末】流動資産と固定資産の割合

2019年6月末の流動資産と固定資産の割合は以下の通りです。

流動資産・固定資産201906
  • 流動資産(不動産、現預金):92.8%
  • 固定資産(iDeCo、企業型DC):7.2%

流動資産はすぐに換金できる資産、固定資産はすぐに換金できない資産を意味します。

不動産は固定資産のような気もしますが、ワンルームマンションなら早ければ1か月、遅くても半年程度で換金できると思うので、ここでは流動資産に分類していますよ。

流動資産の確保は大事ですが、我が家は90%を超えており、割合が大きすぎるかもしれません。

iDeCoの掛金を増やすことをためらっていたのですが、今の状況なら増額してもいいかもと思いました。

今後の資産運用方針(まとめ)

今までは不動産投資を拡大することを考えていました。

しかし、不動産価格の上昇や個人の不動産投資への引き締め強化などもあり、不動産投資を拡大するのは難しいと感じています。

私はフリーランスで属性が低いので、金融機関から融資を受けられる可能性も低いです。

借入金の金利は低く(固定で1%未満)、いざとなれば不動産を売却して返済できるので、今後は小規模企業共済やiDeCo、つみたてNISAでの資産形成に力を入れていきたいと考えていますよ。

あとは、無リスク資産と固定資産の割合を少しずつ増やしていきたいですね。

毎月ではあまり変化がないと思うので、次回は半年後に報告したいと思います!







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